CSE août 2026

Nous avons passé un temps long d'échanges, autour de la présentation des résultats financiers et commerciaux au 1er semestre.

On vous traduit avec l'œil  SNECA, ce que les chiffres disent vraiment !

RESULTATS COMMERCIAUX

Des équipes qui tiennent, un modèle qui grince ?

Le S1 affiche de bons chiffres : l'IRC stratégique au plus haut depuis 8 ans, une conquête en reprise, un crédit habitat et conso qui repart. 

C'est le travail des équipes, et il faut le dire clairement.

Mais un chiffre résume mieux que tout autre la période : le bilan conseil assurances et IPC chute de 42% sur un an. Un bilan conseil, c'est du temps passé avec un client.

Sa chute, aussi nette, n'est pas un détail statistique : c'est le signe que ce temps-là manque de plus en plus sur le terrain.

Le reste des indicateurs raconte la même histoire sous d'autres formes. La proactivité — le fait de recontacter un client après une offre — recule de 4 points, à 64%, au moment même où la satisfaction client atteint un record.

Les 2 évolutions ne devraient pas coexister aussi facilement : on ne peut pas indéfiniment améliorer la relation client en réduisant le temps qu'on lui consacre.

Même logique du côté de la conquête. Le CAAV recrute plus de clients , mais le flux net de sociétaires baisse de 26%. 

On ouvre plus de comptes, on fidélise moins bien. 

C'est la trace d'une pression au volume qui laisse peu de place à la transformation de la relation en engagement durable — exactement ce que remontait notre enquête interne sur la charge de travail des jeunes conseillers d'agence.

Autre signal à noter : la promotion du selfcare reste jugée insuffisante, au moment même où les ambitions digitales du Groupe (IA, Ma Banque, autonomie client) supposent des équipes disponibles pour les porter — pas des équipes qui courent après leurs objectifs.

Ce que nous en retenons

Les résultats commerciaux sont bons parce que les équipes compensent, pas parce que les conditions de travail, les pratiques et les outils se sont améliorées. 

Ce sont 2 choses différentes, et le SNECA continuera de le rappeler.

RESULTATS FINANCIERS 

Un bon résultat, obtenu sans les conseillers ?

Le résultat net grimpe à 66,2 M€, en hausse de 18% sur un an. Une bonne nouvelle pour la solidité de l'entreprise. 

Mais avant de s'en féliciter collectivement, il faut regarder d'où vient cette hausse.

L'essentiel provient de 2 sources : 

- La marge d'intérêt (+27,7 M€), qui dépend avant tout des conditions de marché et des taux, pas du travail commercial (à noter la marge s'est légèrement redressé en Juillet nous à indique Laurent Vigreux en séance)

Dans les projections de fin d'année, la MIG doit être plus haute que prévue #Laurent Vigreux

- Les revenus de portefeuille (+9,7 M€), portés par des dividendes de participations.

Autrement dit, une bonne partie de la hausse du résultat vient de mécanismes financiers, pas de l'activité des agences.

Pendant ce temps, l'activité commerciale elle-même est sous tension. 

La marge sur la production de crédit est négative (-0,10%) : chaque crédit vendu aujourd'hui coûte plus cher à produire qu'il ne rapporte. Les commissions reculent de 4,2%, tirées vers le bas par les assurances (-9%). 

Les équipes vendent, équipent, premiumisent avec de bons résultats — mais cet effort se traduit de moins en moins en valeur reconnue.

Et pendant que les profits progressent de 18%, les charges de personnel, elles, augmentent de 0,8%. Le contraste est net. Dans le même temps, les investissements en communication digitale bondissent de 58%, quand les moyens alloués au réseau physique reculent. Un choix d'allocation qui mérite d'être questionné, pas seulement constaté.

Un dernier point à surveiller : le provisionnement des risques bascule fortement vers une logique collective (5,1 M€ à 26,8 M€ en un an), un mode de provisionnement plus global et moins traçable dossier par dossier, au moment même où le taux de défaut et le taux de créances sensibles remontent tous les deux. De la à parler de "toilettage" du résultat pour l'ajuster à une cible définie par avance...

Ce que nous en retenons

L'entreprise va bien. Elle peut se le permettre parce que les équipes tiennent le volume dans des conditions de marge dégradées, sans que la rémunération du travail suive la même courbe que le résultat. 

C'est précisément l'argument que SNECA portera dans les prochaines discussions salariales.

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Tension sur les carburants

" Majoration des Indemnités Km "

Prolongation de la mesure transitoire 

concernant le Barème frais kilométriques ?

Lors de la séance de négociation de Mai, il avait été été abordé le contexte géopolitique actuel et l’augmentation des prix des carburants qui en découle.

 Afin d'accompagner les différents frais que les salariés engagent en déplacements professionnels (visites clients, formations et missions…), la Direction a pris décision  d’aligner le barème des frais kilométriques « véhicule thermique » ("IK auto") sur le barème des frais kilométriques « véhicule vert et covoiturage », soit une augmentation de 14% du remboursement des indemnités kilométriques 

Cette mesure à été mise en place de manière transitoire pour les trajets réalisés à compter du 12 mai - jusqu’au 31 août 2026.

Il a été demandé en séance une prolongation de ce dispositif, ça nous semble du bon sens ... La situation sur les énergies, bref "le prix à la pompe"  et le coût pour les salariés de ses déplacements pros, n'ont pas baissés.

Nous pensions avoir une réponse positive de la Direction et un "oui bien sur !".

Voici la réponse de la Direction

NON

il n'a pas été décidé de prolongation !

La direction n'a donc pas "sortie de chéquier" et a rappelé que des dispositifs existent au sein de notre entreprise permettant de limiter l’impact des prix des carburants (travail à distance, forfait mobilité durable, etc…). 

S’agissant plus spécifiquement des déplacements professionnels la Direction est en étude pour la création de "hub" décentralisés des 2 sites (44&85) afin de mettre à disposition des voitures de services. Par exemple sur chaque DSA ou des agences de proximités stratégiquement placées = choix judicieux = à suivre MAIS VITE !